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21-059호 NPL대출 (1순위 근저당권부 2순위 질권)

모집기간 2021-06-09 ~ 06-09

  • 모집금액 31억5,000만 원
  • 예상 수익률 14.00%
  • 투자기간 3개월

투자진행율 100 %

현재 3,150,000,000원 3,150,000,000원

  • 현재 모집금액 31억5,000만원
  • 예상 수익률 14.00%(3개월)
  • 모집기간 2021-06-09 ~ 2021-06-09
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 모집 진행률 100%

대출신청내역

담보 충청남도 천안시 서북구 백석동 8**
대출금액 3,150,000,000원
대출금리 14.00%
대출기간 3개월
상환방식 만기 일시상환
월이자상환액 36,750,000원
대출목적 기존대출 상환자금
상환재원 타금융기관 대환
처분방식
용도
용도지역 제2종 일반주거지역, 도시지역, 제1종 지구단위계획구역
면적 대지 1,729㎡ (523평), 건물 7,122.86㎡(2,154.67평)
개별공시지가
입찰방식

만원을 투자할 경우 예상되는
전체 이자(세전)는 원 입니다.

투자포인트

1. 안전성 

차주는 안정적인 사업을 영위중인 NPL투자 전문법인임

감정가 대비 양호한 LTV 46.55%와 추가담보여력 5,912백만원

- 본 건 담보는 순천향대학병원에서 차량으로 11분거리, 주변 3만세대 이상의 아파트단지가 밀집되어 있는 요양병원

- 1순위 근저당권부 2순위 질권설정, 차주사 대표이사 연대보증 150%

 

2. 수익성 이자율 연 14.0%

3. 20-057, 081, 087, 092, 108, 120, 151, 152, 21-047호와 동일 차주임 

대출자 등 정보

법인명

 (주)**제3차인베스트먼트 

대표이사

 안*선

대표자신용평점

 749점

주 소

 서울시 강남구 테헤란로 소재

차주소개

 2018.7월 설립된 설립된 NPL전문법인으로 금융기관 및 유동화전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 임대, 관리, 개발, 리모델링 및 처분 등을 영위하는 회사입니다.


총대출금액(본건)

당사대출잔액(본건제외)

3년간 당사대출실적(본건제외)

3,150,000,000

7,590,000,000

46,050,000,000

(2026.06.08기준)

담보물 위치도

담보 및 채권확보 내역

1. 담보개요

대지면적

 1,729㎡(523평)

연면적/규모

 7,122.86㎡(2,154.67평) / 지하1,2층 주차장, 1~5층 의료시설

위치

 충남 천안시 서북구 백석동 8** 요양병원

용도지역

 제2종 일반거주지역, 도시지역, 제1종 지구단위계획구역

지목

 대


2. 근저당권 설정 내용

순위

접수일자

등기목적

권리자

채권최고액

비  고

1

2019.11.28

근저당권

(주)**제3차인베스트먼트대 

8,400,000,000


1-1

2019.11.28

질권설정

**저축은행

8,400,000,000

실대출 20억원

1-2

2019.11.28

질권설정

프로핏대부

8,400,000,000

실대출 31.5억원


3. LTV

구분

감정법인 감정가

프로핏 감정가

비  고 

11,062,634,500 

6,803,520,218 

 1. 감정가는 **감정평가사 감정가임

 2. 선순위는 **저축은행 20억원

 3. 프로핏감정가는 충남 천안시 의료시설의 평균 낙찰가율 61.5%를 적용함

선 순 위

2,000,000,000 

2,000,000,000 

담보여력

9,062,634,500 

4,803,520,218 

대출신청금액

3,150,000,000 

3,150,000,000 

추가담보여력

5,912,634,500 

1,653,520,218 

LTV46.55%
75.70%


4. 담보물건 현황

구   분

내    용

비   고

진료과목

 내과, 재활의학과, 가정의학과, 신경과, 한방내과, 침구과, 신경외과, 정형외과, 외과

 

규   모

 허가 245병상(현재, 의료법 변경으로 침상거리 유지를 위해 약 230병상으로 조정)

임직원수

 94명(전문의 6명, 간호사 16명, 간호조무사 28명, 재활 및 물리치료사 17명, 영양실 11명, 방사선사 1명, 약사 1명, 임원 1명, 행정실 13명)

병상이용률

 75.6% (174병상/230병상)

기   타

 2016~2017년 건강보험관리공단 적정성평가 2년 연속 1등급

 (전국 1,229개 요양병원 중 57개소만 해당)


5. 충남 천안시 의료시설 낙찰사례  

입찰일

소재지

감정가

낙찰가

낙찰가율

2015.09.21

삼룡동 381-22

1,633,000,000

1,496,454,700

91.64%

2013.04.29

사직동 343-91

4,547,739,400

2,237,000,000

49.19%

2012.06.05

오룡동 190

1,929,933,508

1,254,556,000

65.01%

평균 낙찰가율

8,110,672,908

4,988,010,700

61.50%

종합심사의견

1. 순천향대학 병원에서 차량으로 11분거리, 주변 3만세대 이상의 아파트단지가 밀집되어 있는 요양병원

본 건 담보는 순천향대학 병원에서 차량으로 11분거리, 단국대학교부속병원에서 차량으로 23분거리, 경부고속도로 천안IC에서 14분거리, 경부선 천안역에서 차량으로 11분거리, KTX천안아산역에서 차량으로 18분거리, 지하철 1호선 천안역에서 13분거리에 위치하며, 주변에 다수의 노선버스 정류장이 소재하여 교통여건이 양호합니다. 또한 주변 3만세대 이상의 아파트단지가 밀집되어 있어 요양병원으로써 무난한 담보물건 입니다.  


2. 고령화에 따른 노인진료비와 요양기관의 증가

2019년 건강보험통계연보에 따르면 건강보험 진료비는 2018년 대비 10.5% 증가한 86조1110억원으로 집계됐고, 이중 65세 이상의 노인진료비는 2018년 대비12.5% 증가한 35조7925억원이며, 대치입니다. 또한 요양기관 숫자는 2018년 보다 1.8% 증가한 94,865개로 집계 되었습니다. 통계에서 보듯이 고령화에 따른 요양병원은 필수 불가결입니다.  

구   분

2014년

2015년

2016년

2017년

2018년

2019년

 전체인구(천명)

50,316

50,490

50,763

50,941

51,072

51,391

 65세이상 인구

6,005

6,223

6,445

6,806

7,092

7,463

 65세이상진료비(억원)

199,687

222,361

252,692

283,247

318,235

357,925

 노인 1인당 연평균

 진료비(천원)

3,394

3,620

3,963

6,255

4,568

4,910

 전체 1인당 연평균

 진료비(천원)

1,085

1,149

1,275

1,391

1,528

1,681

. 2019년 건강보험통계연보  


3. 감정가 대비 양호한 LTV 46.55%와 여유 있는 추가 담보여력

본 건 담보는 법원 감정가 대비 LTV 46.55%이고 추가 담보여력 5,912백만원이며, 차주사는 NPL 전문법인으로 금융기관 및 유동화 전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 개발 및 처분 등을 영위하는 회사입니다. 


4. 투자자 보호장치

본 건 대출은 기존 20-152호 상품의 단순연장건으로, 상환재원은 타행금융기관 대환이고, 본 건 1순위 근저당권부 2순위 질권설정 및 대표이사 연대보증으로 투자자를 보호중인 상품으로써 투자금 회수에는 무난할 것으로 판단되어 본 채권심사를 승인합니다.  

대출금 회수가능 측정표

지역낙찰가율61.50%
감정법인감정가11,062,634,500
구분최근 낙찰가율
61.50%
비고
A 낙찰예상가6,803,520,218
B 선순위 임차보증금
B 선순위 대출금2,000,000,000
C 선순위 대출금의 3개월 연체이자40,000,000
D 프로핏 회수가능액(A-B-C)4,763,520,218
E 프로핏 대출금3,150,000,000
F 프로핏 대출금의 3개월 연체이자133,875,000
G 프로핏 회수후 잉여잔액(D-E-F)1,479,645,218

예상 이자수익 계산

회차 이자지급일 이자율 적용일 이자 지급액(원)

예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.

만원
모집금액 31억5,000만원
모집현황 31억5,000만원
최소투자금액 10만원
투자수익률(세전) 14.00%
투자기간 3개월
상기 이자 지급액은 세전 이자 지급액 입니다. 투자시 발생한 수익은 과세대상이며, 현행 세법에 의하면 본 투자건으로 부터 발생하는 수익은 비영업대금 이자소득으로 간주되어 25%의 세율이 적용됩니다.(소득세법 제 16조 제 1항 제11) 또한, 지방소득세가 2.5% 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천징수 합니다. 다만 본 투자수익에 대한 세금은 프로핏에서 납세금을 납부하며, 세후의 순 수익에 대하여 고객님의 계좌로 입금해 드립니다. 원활한 원리금 지급 프로세스를 위하여 대출자로 부터 원리금을 상환 받은 후 5 영업일 이내에 본 투자건에 참여한 투자자에게 지급할 예정입니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

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총 예상 수익(세전)0

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