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21-074호 NPL대출 (1순위 근저당권부 2순위 질권외)

모집기간 2021-07-05 ~ 07-06

  • 모집금액 6억3,000만 원
  • 예상 수익률 14.00%
  • 투자기간 6개월

투자진행율 100 %

현재 630,000,000원 630,000,000원

  • 현재 모집금액 6억3,000만원
  • 예상 수익률 14.00%(6개월)
  • 모집기간 2021-07-05 ~ 2021-07-06
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 모집 진행률 100%

대출신청내역

담보 경상남도 거제시 하청면 석포리 산1*-8외 9필지
대출금액 630,000,000원
대출금리 14.00%
대출기간 6개월
상환방식 만기 일시상환
월이자상환액 7,350,000원
대출목적 NPL 채권매입
상환재원 경매낙찰후 배당금 또는 타금융기관 대환
처분방식
용도
용도지역
면적
개별공시지가
입찰방식

만원을 투자할 경우 예상되는
전체 이자(세전)는 원 입니다.

투자포인트

1. 안전성 

- 풍광이 수려한 거제도 앞바다 인근의 토지

차주는 거제시 소재의 NPL투자 전문법인으로 본건 NPL물건을 매입후 컨설팅하여 낙찰받을 매수인도 확보된 상황   

- 이번 3차 매각기일(2021.07.30)에 낙찰 받을 예정이며 경락잔금대출 은행 섭외완료

- 감정가 대비 LTV 54.05%와 여유 있는 추가담보여력 2,065백만원


2. 수익성 이자율 연 14.0%

3. 21-067, 073호와 동일 차주임

대출자 등 정보

법인명 

 (주)**대부 

대표이사 

 김*봉 

대표이사 신용평점 

 838점 

주 소 

 경상남도 거제시 고현천로 소재 

업 종 

 대부업, NPL매매업 

차주소개 

 2018.8월 설립된 설립된 NPL전문법인으로 금융기관 및 유동화전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 임대, 관리, 개발, 리모델링 및 처분 등을 영위하는 회사입니다. 


총대출금액(본건)

당사대출잔액(본건제외)

3년간 당사대출실적(본건제외)

630,000,000

980,000,000

2,360,000,000

(2021.07.02기준)

담보물 위치도

담보 및 채권확보 내역

1. 담보개요

대지면적

 49,135㎡(14,862평)

지     목

 전, 임야

위     치

 경상남도 거제시 하청면 석포리 산1*-8외 9필지

용도지역

 준보전산지, 계획관리지역, 보전관리지역

감정가격

 4,495,444,000

註. 감정가는 창원지법 통영지원 법사가(감정일자 2020.04.16) 


2. LTV

구분

감정법인 감정가

프로핏 감정가

비  고 

4,495,444,000 

3,271,334,599 

 1. 감정가는 창원지법 통영지원 법사가임

 2. 선순위대출는 ***리캐피탈 17억원 + 당해세 1억원

 3. 프로핏감정가는 최근 2개년간 경남 거제시 하청면 석포리 임야 및 농지의 평균낙찰가율 72.77%를 적용함

선 순 위

1,800,000,000 

1,800,000,000 

담보여력

2,695,444,000 

1,471,334,599 

대출신청금액

630,000,000 

630,000,000 

추가담보여력

2,065,444,000 

841,334,599 

LTV54.05%
74.28%


3. 최근 2개년 경남 거제시 하청면 석포리 임야 및 농지 낙찰사례

​(1) 임야

입찰일자

소재지

감정가

낙찰가

낙찰가율

2021.06.18

산2-2

3,014,251,000

2,190,500,000

72.67% 

2021.06.14

산14

1,290,668,000

1,122,000,000

86.93% 

2021.04.16

산33-57

10,275,000

10,695,000

104.09%

2020.11.12

산44-2

160,678,000

81,312,000

50.61%

2020.06.18

산33-40

58,095,000

16,000,000

27.54%

소   계

4,533,967,000

3,420,507,000

75.44%

(2) 농지

입찰일자

소재지

감정가

낙찰가

낙찰가율

2021.05.03

423

741,366,000

421,235,000

56.82% 

2020.02.11

297

222,335,000

159,100,000

71.56% 

소   계

963,701,000

580,335,000

60.22%


임야 + 농지 합계

5,497,668,000

4,000,842,000

72.77%


4. 본 건 대출 630백만원에 대한 공동담보 질권 설정 내역

​(1) 담보 : 거제시 하청면 석포리 산1*-8외 6필지

순위

접수일자

등기목적

권리자

채권최고액

비  고

1

2014.06.25

근저당권이전

(주)**대부

3,120,000,000


1-1

2021.06.29

질권설정

***리캐피탈

3,120,000,000

실대출 1,700백만원

1-2

대출실행일

질권설정

프로핏대부

3,120,000,000

실대출 630백만원

22016.02.26근저당권이전(주)**대부

390,000,000


2-1

2021.06.29

질권설정

***리캐피탈

390,000,000

실대출 1,700백만원

2-2

대출실행일

질권설정

프로핏대부

390,000,000

실대출 630백만원

(2) 담보 : 거제시 하청면 석포리 7*-*외 2필지 

 

종합심사의견

1. 풍광이 수려한 거제도 앞바다 인근의 토지 

본 건 담보는 풍광이 수려한 경남 거제도 앞바다 인근의 토지로써 금당계 마을 동측 인근에 위치하며 부근은 단독주택, 농경지, 임야 등으로 형성되어 있고, 주위환경과 대중교통은 보통시 됩니다. 본건 담보를 매입하려는 매수자는 인근 승마클럽 토지주이며, 금번 3차 매각 기일에 낙찰 받을 예정이며, 당사 대출금은 매수인(낙찰자)이 대금 납부 시 배당기일이 정해지고 그 배당기일날 당사가 직접 상환을 받습니다.  


2. 감정가 대비 무난한 LTV 와 양호한 추가 담보여력

본 건 담보는 감정가 대비 LTV 54.05%, 추가 담보여력은 2,065백만원으로써 담보가치가 양호합니다.  


3. 투자자 보호장치

본 건 대출은 NPL매입을 위한 담보대출이며, 차주사는 NPL전문법인으로써 금융기관 및 유동화 전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 개발 및 처분 등을 영위하는 회사로써 경매진행중인 본건 담보를 응찰하여 낙찰 받을 예정이며, 낙찰후 경락잔금 납부시 배당금으로 상환 예정인 NPL대출입니다. 당사는 해당 공동담보 물건에 1순위 근저당권부 2순위 질권설정 및 2순위 근저당권부 2순위 질권설정 그리고 차주사 대표이사 연대보증으로 투자자를 보호예정이며 투자금 회수에는 무난할 것으로 판단되어 본 채권심사를 승인합니다.

대출금 회수가능 측정표

지역낙찰가율72.77%
감정법인감정가4,495,444,000
구분최근 낙찰가율
72.77%
비고
A 낙찰예상가3,271,334,599
B 당해세100,000,000
C 선순위 대출원금1,700,000,000
D 선순위 대출금의 6개월 연체이자93,500,000
E 프로핏 회수가능액(A-B-C-D)1,377,834,599
F 프로핏 대출원금630,000,000,
G 프로핏 대출금의 6개월 연체이자53,550,000
H 프로핏 회수후 잉여잔액(E-F-G)694,284,599

예상 이자수익 계산

회차 이자지급일 이자율 적용일 이자 지급액(원)

예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.

만원
모집금액 6억3,000만원
모집현황 6억3,000만원
최소투자금액 10만원
투자수익률(세전) 14.00%
투자기간 6개월
상기 이자 지급액은 세전 이자 지급액 입니다. 투자시 발생한 수익은 과세대상이며, 현행 세법에 의하면 본 투자건으로 부터 발생하는 수익은 비영업대금 이자소득으로 간주되어 25%의 세율이 적용됩니다.(소득세법 제 16조 제 1항 제11) 또한, 지방소득세가 2.5% 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천징수 합니다. 다만 본 투자수익에 대한 세금은 프로핏에서 납세금을 납부하며, 세후의 순 수익에 대하여 고객님의 계좌로 입금해 드립니다. 원활한 원리금 지급 프로세스를 위하여 대출자로 부터 원리금을 상환 받은 후 5 영업일 이내에 본 투자건에 참여한 투자자에게 지급할 예정입니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

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총 예상 수익(세전)0

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