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21-085호 NPL대출(1순위 우선수익권부 2순위 질권 외)

모집기간 2021-08-04 ~ 08-06

  • 모집금액 25억 원
  • 예상 수익률 12.00%
  • 투자기간 6개월

투자진행율 100 %

현재 2,500,000,000원 2,500,000,000원

  • 현재 모집금액 25억원
  • 예상 수익률 12.00%(6개월)
  • 모집기간 2021-08-04 ~ 2021-08-06
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 모집 진행률 100%

대출신청내역

담보 경기도 고양시 덕양구 화정동 11**
대출금액 2,500,000,000원
대출금리 12.00%
대출기간 6개월
상환방식 만기 일시상환
월이자상환액 25,000,000원
대출목적 기존대출 상환자금 및 운영자금
상환재원 타금융기관 대환 및 분양대금
처분방식
용도
용도지역 일반상업지역, 지구단위계획구역
면적 (1) 오피스텔 : 대지면적 314.04㎡(95.00평) / 연면적 4,579.92㎡(1,385.42평) (2) 근린상가 : 대지면적 5.58㎡(1.69평) / 연면적 80.77㎡(24.43평)
개별공시지가
입찰방식

만원을 투자할 경우 예상되는
전체 이자(세전)는 원 입니다.

투자포인트

1. 안정성

- 서울지하철 3호선 화정역에서 차량으로 3분거리, 서울외곽순환도로 자유로 JC에서 차량으로 6분거리의 오피스텔 및 근린상가

- 부동산 담보신탁 1순위 우선수익권부 2순위 질권 외 설정

- 감정가 대비 양호한 LTV 73.51%와 양호한 추가담보여력 2,865백만원


2. 수익성 : 이자율 12%


3. 21-010, 072호 상품과 동일차주임

대출자 등 정보

법인명

 (주)**대부

대표이사

 이*민

신용평점

 813점

주 소

 서울시 광진구 광나루로 소재

업 종

 금융 및 보험업

차주소개

 동사는 2017.3월 설립된 NPL투자 전문법인으로 금융기관 및 유동화전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 임대, 관리, 개발, 처분 등을 영위하는 회사입니다.


총대출금액(본건)

당사대출잔액(본건제외)

3년간 당사대출실적

2,500,000,000

200,000,000

6,800,000,000

(2021.08.02 기준)

담보물 위치도

담보 및 채권확보 내역

1. 담보물개요

대지면적

 (1)오피스텔 314.04㎡(95.00평)     (2)근린상가 5.58㎡(1.69평)

연면적/규모

 (1)오피스텔 4,579.92㎡(1,385.42평)    (2)근린상가 80.77㎡(24.43평)

위 치

 경기도 고양시 덕양구 화정동 11**

용도지역

 일반상업지역, 지구단위계획구역

지 목

 대


2. LTV 

구 분

감정법인 감정가

프로핏 감정가

비 고

10,815,000,000 

9,548,410,200 

(1)감정가는 **감정평가법인과 **감정평가법인에서 산정함

(2)선순위는 ***저축 27.25억 + ***저축 16.35억 + **저축 5.45억원 + **저축 5.45억

(3)프로핏 감정가는 최근 고양시 덕양구 화정동의 오피스텔(88.96%)과 근린상가 (78.79%)의 평균 낙찰가율을 적용

선순위

5,450,000,000 

5,450,000,000 

담보여력

5,365,000,000 

4,098,410,200 

대출신청금액

2,500,000,000 

2,500,000,000 

추가담보여력

2,865,000,000 

1,598,410,200 

LTV

73.51% 

83.26% 

註. 선순위금액은 8월중 신탁사에서 지급 예정인 배당금 7억을 차감한 금액을 적용함 


3. 부동산 담보신탁 우선수익권부 설정내역

순  위

등기목적

접수일자

수익자

채권최고액

대출잔액

1

우선수익권

2020.08.03

(주)**대부

24,700,000,000

 
2 ****브라더스제칠차(주)  9,100,000,000

1-1

2-1

질권설정

대출실행일

***저축은행

  3,542,500,0002,725,000,000
***저축은행  2,125,500,0001,635,000,000

**저축은행

    708,500,000

  545,000,000

**저축은행

    708,500,000

  545,000,000

1-2

2-2

질권설정

대출실행일

프로핏대부

  3,750,000,000

2,500,000,000

2-3질권설정대출실행일**씨앤씨대부   1,200,000,000800,000,000 



4. 최근 고양시 덕양구 화정동 오피스텔 연간낙찰 통계자료

  

5. 최근 고양시 덕양구 화정동 근린상가 낙찰사례

  

종합심사의견

1. 서울지하철 3호선 화정역에서 차량으로 3분거리, 서울외곽순환도로 자유로 JC에서 차량으로 6분거리의 오피스텔 및 근린상가

본 건 담보는 서울지하철 3호선 화정역에서 차량으로 3분거리, 서울외곽순환도로 자유로 JC에서 차량으로 6분거리, 경의중앙선 대곡역에서 차량으로 2분거리, 교외선 대정역에서 차량으로 9분 거리의 오피스텔 및 근린상가입니다. 차량으로 2분~8분 거리에 지도초, 신능초, 화정초, 백양초, 능곡초, 성신초, 백양중, 지도중, 능곡중, 백양고, 능곡고, 무원고 등이 위치하여 교육환경이 양호하고, 차량으로 3분~4분거리에 롯데마트와 이마트가 위치하며, 주변은 별빛마을과 옥빛마을의 대규모 아파트단지 12,442세대가 밀집되어 있어 주택 및 상가지대로 주위 환경과 교통여건이 무난한 담보물건입니다.


2. 감정가 대비 양호한 LTV 73.51%와 여유 있는 추가담보 여력

본 건 담보는 감정가 대비 LTV 73.51%이고, 추가 담보여력이 2,865백만원인 양호한 담보물건으로, 차주사는 NPL 전문법인으로써 금융기관 및 유동화전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 개발 및 처분 등을 영위하는 회사입니다.


3. 투자자 보호장치 

본 건 대출은 기존 21-010호 상품의 연장과 일부 운영자금을 위한 증액 대출이며, 본 건 부동산신탁 1순위 우선수익권부 2순위 질권설정 외 및 차주사의 대표이사 연대보증으로 투자자를 보호 예정인 상품으로 투자금 회수에는 무난 할 것으로 판단되어 본 채권심사를 승인합니다.

대출금 회수가능 측정표

지역낙찰가율오피스텔 88.96% / 근린상가 78.79%
감정법인감정가10,815,000,000
구분최근 낙찰가율
오피스텔 88.96% / 근린상가 78.79%
비고
A 낙찰예상가9,548,410,200
B 선순위 대출금 등5,450,000,000
C 선순위 대출금
C 선순위 대출금의 6개월 연체이자272,500,000
E 프로핏 회수가능액(A-B-C)3,825,910,200
F 프로핏 대출금2,500,000,000
F 프로핏 대출금의 6개월 연체이자187,500,000
G 프로핏 회수후 잉여잔액(D-E-F)1,138,410,200

예상 이자수익 계산

회차 이자지급일 이자율 적용일 이자 지급액(원)

예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.

만원
모집금액 25억원
모집현황 25억원
최소투자금액 10만원
투자수익률(세전) 12.00%
투자기간 6개월
상기 이자 지급액은 세전 이자 지급액 입니다. 투자시 발생한 수익은 과세대상이며, 현행 세법에 의하면 본 투자건으로 부터 발생하는 수익은 비영업대금 이자소득으로 간주되어 25%의 세율이 적용됩니다.(소득세법 제 16조 제 1항 제11) 또한, 지방소득세가 2.5% 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천징수 합니다. 다만 본 투자수익에 대한 세금은 프로핏에서 납세금을 납부하며, 세후의 순 수익에 대하여 고객님의 계좌로 입금해 드립니다. 원활한 원리금 지급 프로세스를 위하여 대출자로 부터 원리금을 상환 받은 후 5 영업일 이내에 본 투자건에 참여한 투자자에게 지급할 예정입니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

월입금받을금액(세전)0

총 예상 수익(세전)0

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